根据中国人民银行发布的数据，2023年我国支付体系运行平稳，支付系统业务量总体保持增长。2023年支付系统共处理支付业务1.25万亿笔，金额12,062.66万亿元，同比分别增长17.76%和10.90%。其中，非银行支付机构处理网络支付业务1.23万亿笔，金额340.25万亿元，按可比口径同比分别增长17.02%和11.46%。小额批量支付系统和人民币跨境支付系统业务量增长较快。2023年小额批量支付系统处理业务46.14亿笔，金额185.81万亿元，同比分别增长10.95%和10.79%。

　　根据国家统计局发布的《数字经济及其核心产业统计分类（2021）》，支付行业属于数字经济核心产业中的数字要素驱动业，为数字经济核心产业。当前，数字技术加速创新，数字经济对经济社会各领域加速渗透，数字经济现已成为我国经济实现高质量发展的核心推动力；再加上数字中国等相关顶层规划文件的陆续出台，推进数字产业化、数字经济和实体经济深度融合成为主旋律。支付机构作为数字经济建设的基石，拥有海量数据603138）规模和丰富的应用场景，沟通产业资金流与信息流，是产业数字化的重要枢纽，在激活、释放数据要素价值，赋能数字经济高质量发展方面具备先天优势。围绕数字经济发展，数据要素被认定为推动数字中国建设的重要驱动力。

　　2023年，我国跨境支付业务快速发展，人民币跨境支付系统处理业务661.33万笔，金额123.06万亿元，同比分别增长50.29%和27.27%，日均处理业务2.59万笔，金额4,826.02亿元。我国跨境电商支付随着政策的开放迎来爆发式增长，给具备外卡受理能力及可提供场景化支付产品的第三方支付机构带来新的增量市场，越来越多的企业入局跨境支付，将战略布局眼光瞄向海外。

　　2023年，各地地方政府纷纷发布试点工作方案，数字人民币试点推广力度不断加大，使得数字人民币在交易规模、覆盖领域及应用场景等方面实现了快速发展，为金融服务实体经济提供了有力支撑。未来，数字人民币试点有望在场景的多元化上进一步丰富，覆盖范围将不断拓展。

　　2023年，以ChatGPT为代表的生成式人工智能几乎影响到各个商业领域。从支付行业来看，反欺诈、反洗钱风控等资金安全领域备受AI冲击，虚假生成等手段考验着各支付机构的风险防控能力。此外，AI在智能客服、风险识别、精准营销、远程支付等领域的颠覆也将不断呈现。随着传统支付边界的打破和支付场景的深度发展，将为支付机构创造新的巨大市场空间。

　　近年来，随着我国移动支付快速发展普及，非银行支付行业在服务实体经济和民生需求方面发挥的作用越来越大。非银行支付行业推出的快捷支付、条码支付、生物识别等数字化支付方式极大提升了商品和服务的流通效率。未来，国家将继续引导非银行支付机构以服务实体经济为本，进一步发挥其繁荣市场经济和便利人民生活等积极作用。

　　支付行业的发展对消费者权益保护提出了更高的要求。作为非银行支付机构，要主动强化信息安全、数据安全，充分保护消费者知情权和选择权，提高消费者支付安全感。未来，监管将持续加强用户权益保障，不断加大对损害消费者权益违法行为的处罚力度。

　　2023年，监管部门对非银行支付机构的监管力度持续加强，对严重违法违规行为的处罚力度不断加大。随着监管规定的细化，对于非银行支付行业的全链条全周期监管还将进一步强化。

　　2023年12月17日，国务院正式发布《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称“《条例》”），自2024年5月1日起施行。《条例》从四个方面入手强化监管，保护用户合法权益：一是坚持持牌经营，严格准入门槛；二是完善支付业务规则，强化风险管理；三是加强用户权益保障；四是依法加大对严重违法违规行为处罚力度。《条例》的出台要求支付机构在服务实体经济方面发挥积极作用，通过提供更便捷、高效的支付服务，提升实体经济的运行效率。作为我国非银行支付监管领域的首部行政法规，此次《条例》的颁布，进一步强化了支付行业的准入和全链条全周期监管，标志着支付行业监管进入崭新阶段，对于推动支付行业高质量发展具有里程碑意义。

　　仁东控股作为一家金融科技公司，立足于为中小微企业和个体工商户经营提供服务，报告期内公司主要从事第三方支付业务。报告期内，公司取得营业收入 180,034.62万元，同比增长 8.66%，实现归属于上市公司股东的净利润- 21,533.99万元，同比下降53.22%，主要原因为公司逾期利息及违约金计提导致财务费用增加，另子公司第三方支付业务在收单业务中存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络的情形，公司将所涉资金计入营业外支出。

　　第三方支付业务是公司在报告期内的主要营收来源，子公司合利宝是公司第三方支付业务的经营主体。合利宝作为国内领先的第三方支付企业，自成立以来，以立足支付、推动产业变革、提升企业竞争力为使命，致力于为客户提供从线上到线下，从境内到境外的全方位支付服务，其生产行为是对支付系统的开发维护，主要为开发、运营并维护支付系统以及清算平台系统、交易资金的清算、用户的审核、银联卡受理终端主密钥的生成和管理、研发增值服务、拓展终端用户、提升用户体验、增强用户粘性、为用户提供电话、微信及网络平台客服等。合利宝重视技术创新，拥有独立研发的支付结算系统，在行业内具有较强的竞争优势，发展至今先后获得高新技术企业认证、中国数字服务暨服务外包百强企业、广东省工程技术研发中心、广东省2022年专精特新中小企业等认证和荣誉。

　　合利宝拥有中国人民银行核发的《支付业务许可证》，并具有跨境人民币支付业务备案许可，经营范围包括互联网支付、移动电话支付、收单服务。在公司资源支持下，合利宝坚持创新驱动发展战略，持续开发各种新技术、新手段、新模型，深化支付服务建设，在适合自身和客户发展需要的基础上不断探索和实践。目前，合利宝的智慧支付解决方案已聚合多种支付渠道，涵盖支付宝、微信、云闪付等多种支付方式，满足消费者多样化的付款需求，实现自助收银，提高商家收银效率。合利宝已推出多种创新扫码支付产品，比如智能POS机、4G云音响、4G语音台卡、立牌、贴纸等，商家可享受多种支付工具联动赋能，实现个性化自助收银。

　　随着我国经济的发展，数字化转型不断加速。合利宝凭借其多元化的产品和服务，积极助力各行各业加速线下实体的数字化转型，降低中小企业的数字化门槛。以合利宝小利掌柜为例，其在聚合多种收款方式的基础上，涵盖了商家收银、会员营销、财务管理、卡券核销和扫码点餐等功能，针对不同行业商户支付痛点，为商户提供一站式支付解决方案，助力商户全能收款、智慧经营。目前合利宝服务已涉及智慧零售、金融科技、跨境支付、电商文化、旅游出行、教育考试等多个领域，以“支付+科技”为B端企业和商户扫清数字化升级障碍，促进数据要素价值释放，为各行各业提供数据服务。

　　2024年2月23日，国务院常务会议审议通过《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》，着重解决外籍来华人员等群体支付不便问题。合利宝积极响应政策号召，按照《意见》及相关政策的要求，将提升外籍来华人员支付服务能力作为重点工作任务，在公司层面已组织内部专业骨干开展相关产品功能的完善以及商户培训工作。后续，合利宝将在坚守合规安全的前提下，对产品持续进行优化升级，持续为广大的特约商户提供安全、便捷的支付服务，以提升外籍来华人员支付服务能力为方向，不断拓宽特约商户可受理支付方式的种类和范围，从而为外籍来华人士提供更为舒适的支付体验。

　　1、支付牌照优势。公司下属控股子公司合利宝拥有中国人民银行核发的支付业务许可证，并具有跨境人民币支付业务备案许可，经营范围包括互联网支付、移动电话支付、收单服务，具备在全国范围开展线上、线下支付业务的经营资质优势。2019年7月9日，合利宝支付业务许可证成功续展，有效期至2024年7月9日。

　　2、技术创新优势。公司重视技术创新，子公司合利宝拥有独立研发的支付结算系统，以创新支付技术对各产业的生产、交易、消费、流通等环节深度赋能，已形成丰富的应用场景，在行业内具有较强的竞争优势，发展至今先后获得高新技术企业认证、中国数字服务暨服务外包百强企业、广东省工程技术研发中心、广东省2022年专精特新中小企业等认证和荣誉。

　　3、平台发展优势。合利宝业务区域覆盖全国，在多地设立有分支机构，重点布局智慧零售、金融科技、跨境、电商文化、旅游出行、教育考试等行业，通过可靠的支付及增值服务，显著提升了企业客户的竞争力，在业界树立了良好的口碑。

　　4、客户资源优势。公司以第三方支付业务为入口端已逐步积累了一批客户，具备比较明显的客户资源优势。随着公司业务模式的持续优化，公司能够不断整合行业内的各类优质客户资源，有效提升公司的市场竞争力。

　　5、经营团队优势。公司经营管理人员经验丰富、专业素质过硬，核心业务人员队伍稳定。在发展过程中，公司持续招募和凝聚优秀人才队伍，使得公司在行业内的竞争能力不断增强。

　　6、产品及服务优势。合利宝针对不同行业的商户，按需定制个性化的智慧经营解决方案，围绕产业支付需求，提供多元化、个性化的产品与增值服务，以满足用户经营与管理需要。为满足客户便捷化的服务需求，合利宝智能客户系统实现全新升级，能自主优化系统流程，提升人机协作水平，准确理解用户需求并解决问题，目前合利宝已搭建包括智能客服系统、人工客服等在内的全新多元化客服载体，随时对用户发起的提问做出响应。

　　未来，公司将继续发挥合利宝支付牌照优势，深耕第三方支付行业，聚焦主营业务发展，加强技术研发投入，提升持续创新能力，始终坚持合规运营，大力加强风险管控，适时引入优质资产，不断优化商业模式，努力实现公司业务的持续健康发展。

　　合利宝定位为“中国领先的支付科技赋能平台”，致力于为各行业提供优质高效的支付解决方案。合利宝为智慧零售、跨境支付、旅游出行、教育考试、金融科技、电商文化等行业的数百万家商户提供支付解决方案，间接为数亿消费者提供服务。未来，合利宝将继续保持小额、快捷、便民小微支付业务为主，多个行业支付并行发展的特色，持续深耕现有支付行业，努力成为支付科技服务行业的知名企业。

　　公司重视在技术领域长期投入，将继续为合利宝技术创新提供支持，在前期已形成的技术成果的基础上，持续加大科研投入力度，将科技与经营充分结合，实现互动性增长。公司将充分发挥合利宝金融科技优势，继续深入贯彻实施创新驱动发展战略，坚持以自主创新为导向，围绕金融科技产品研发的核心技术优势，在关键技术、核心产品、核心人才等方面持续投入资金，全面提升公司研发能力。

　　公司始终将合规运营和风险管控作为生存和发展的生命线，严格遵守相关法律法规和监管要求，重视保护用户的资产安全和个人隐私。未来，公司将继续严格遵守相关法律法规和监管要求，确保公司各项业务的运营符合规范要求。公司将大力加强风险管控措施，以减少潜在的风险和安全威胁，通过加密技术、多重验证和系统性监控等手段，提高第三方支付业务安全性。

　　未来，在公司自身债务问题得到充分解决，并在各方面条件允许的情形下，公司将根据经营发展中的实际需求积极寻找行业相关优质资产，在充分论证且各方面条件成熟的基础上，拟通过并购重组、业务赋能、产业转型等方式引入资产状况较好、回报收益较高的优质资产，努力打造新的利润增长点，不断优化商业模式，实现公司业务相互促进、协同发展，提升公司的盈利能力和市场竞争能力。

　　2024年，公司在聚焦主业发展的基础上，将重点做好债务风险化解工作。公司将继续加强与债权人沟通协商，根据实际情况不断完善债务清偿方案，综合采取措施多方筹措资金，争取妥善解决债务问题，尽早实现轻装上阵。

　　2024。

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